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如何分析一只基金?明确3个问题就够了

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  。由于每年的行情不同,因此单纯地看收益率数值的大小没什么意义,我们需要关注的是其同类排名。

  一般来说,没必要追求第一,从玄学的角度来看,公募基金有“冠军魔咒”,追逐第一反而不美。

  从筛选的角度来看,如果一直追求第一,反而会错过一些长期绩优的基金,像大家熟悉的“十年十倍基”富国天惠,历史上就未曾拿过第一,但该基是公认的好基。

  所以,看排名时,该基只要能排在前10%,就已经非常优秀了,排在前25%,也能说明他的整体业绩回报,可圈可点。

  从上图可以看到,这只基2017年的排名在前10%,说明他在当时流行价值风格时,有着不错的挣钱能力。

  另外,判断挣钱能力,还有种间接的方法,即看持有人结构。基金本质上也是一种信托,信任他才会把资金委托给他人打理。

  一般来说机构的眼光可能比普通人好些,虽然未必能选出最好的基金,但其选出挣钱能力中上的基金,概率还是挺大的。

  当然,对于挣钱能力,我们讨论的是大概率事件,毕竟过往的历史数据,并不代表未来的表现,于是就有了第二个问题。

  在目前的公募基金市场,大家要有一个常识,就是一般的公募基金经理人的就职时间都不算特别长,很多干得好的去私募了,所以能持续管理一直基金5年以上的基金经理少之又少。

  而如果一只基金换了经理人,基本上过往的业绩和新基金经理人没有多大的关系,之前分析的赚钱能力也就很难说是不是会持续了。

  教大家一个小技巧,一般来说,在换基金经理人的时候,考虑到有交接工作的需求,因此在基金经理变动一览,可能会显示两个人的名字,当然也有很突然就换人的,所以这只是个小技巧,举个例子:

  如果换人了怎么办?这个时候,大家能做的只有观望,看看新基金经理的近期表现,感觉不行,可以重新选择标的。

  另外,市场风格变化也会影响其赚钱能力。如果某只基金主要靠做价值投资赚钱,那一旦市场风格切换为成长风格,就像年后的那一拨,那基金的挣钱能力很大可能保不住了。

  再者,基金规模的突然也变大,也会影响其原来的赚钱能力,毕竟规模大了基金经理有可能管不过来了。

  而且突然的规模变大,有时也会摊薄老投资者的收益,毕竟钱进来了,未必来得及投资,也就来不及挣钱,但分钱的人多了。

  至于如何判断其规模是否变大,一方面可以看这只基金是否火热,另一方面可以看基金是否公告其限购,一旦出现这两点,我们要做好其业绩表现不如以往的心里准备。

  对于这个问题,我们有一个粗暴的解决方法,就是看市场集体大跌的时候基金的表现。

  最后再给大家分享一个偷懒的方法,那就是看专业评级公司对基金的评级。一般来说,星星越多,说明在评级公司眼里其质量就越高。我看了下几个评级机构的操作,总体感觉还是很专业的。

  大家可以在天天基金APP中,对应基金的详情页里面,找到概况,点击后即可找到评级。

  不过,如果从挑刺的角度来看,这种方式还有几个缺点,第一,成立时间小于三年的基金往往没有评级。第二,评级是根据基金过往业绩来算的,检测不到换基金经理这事儿。

  但总的来说,对于普通基民,上面三个问题,配合基金评级,应该已经足够让大家对自己的基金做个简单的体检。

  另外,除了上面三个点,分析一只基金需要关注的点其实还有很多,像最大回撤、收益回撤比、波动率、夏普比率等。

  最后提醒大家一句,大家能获得的数据往往是历史数据,而历史数据并不代表未来,只能做个参考。

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