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买基金五年、七年了至今还是亏的究竟错在哪里?

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admin

  我们常看到某某买基金,明明基金是赚钱的,年化20%,可是真正买基金的很多人,却感受不到这个收益,甚至是亏的,究竟怎么回事呢?

  这周很多人都亏了钱,但也没关系,大家都是。基金产品我们也讲了很多了,本期内容我们聊一些箴言,希望在大跌之后,也能引发大家做一些深度思考。

  “低买高卖”这个词,我相信做投资的人都听说过。但是真正做得到的人呢,几乎是凤毛麟角。这个道理之前我也提过,有个心理学词叫“即时反馈”,说白了就是:你做什么事,得到正的反馈效应后,会立马促成你有更大的兴趣做它。比如,买了彩票,很快开奖就能知道中没中,玩游戏过关斩将、还有礼物拿...

  我们在基金投资中也有这种心理行为,买了基金后,如果第二天上涨,会立马让我们坚信“我们做的是对的”,然后我们会加大这种行为,并对自己产生一种盲目的自信。所以,这导致我们很容易去“跟风”,买那些热门的东西,买别人推荐我的,然后第二天还确实涨了,我们就会对此坚定不移。但实际上,这些东西可能已经很贵了,越是人多的地方,越暗藏了巨大的风险。多数人都在闭着眼睛赚钱时,风险可能也就不远了。

  以华夏成长混合(000001)为例,成立至今的年化收益率是12%。但是,如果在2007年底的第一次超级大牛市的顶部追高买入,七年后,要到2015年左右才能回本;如果在2015年6月的第二次超级大牛市的顶部追高买入,到现在五年多了,还在亏本中。

  但是很多投资者,不是被调整或低谷吸引进来市场的,而恰恰是市场高点时被吸引进入市场的。

  这是因为啊,我们会遇到不同的基金,比如:华夏大盘精选混合(000011)自2004.8月成立以来,累计收益3398%,年化收益率高达24.5%。

  你也可能会遇到下面这只基金,XXXX基金2006.11.21成立以来,十几年的趋势一直在震荡下行,买的稍微高点的,可能至今还被套中,甚至有很多人可能中间都割肉走了。

  所以,一定要选择好的赛道产品,或者选择好的基金经理,又或者有好的口碑的基金公司/基金产品,三个你总要“占一头”吧。

  至于行业主题,可以脑补下,食品、消费指数的气派走势,再看看油气、煤炭类指数的走势。

  市场有涨有跌,波动难以避免,尤其在还比较年轻的A股市场,波动率在全球主要市场还是比较大的。这也导致,虽然我们权益产品的长期年化收益还行,但投资者的体验却不是这样。因为波动导致大家的操作出现问题,要么没有选对好的产品,要么选错了、操作出现问题。

  对于这种波动或回撤,如果是系统性的,比如整个市场处于调整期、或者熊市周期:对于已经持仓较多的人,没必要太过于担心,因为大家都一样。下跌后,市场估值更低,股票、基金更便宜。而对于持仓不多、还没进场的人,则更是利好了。

  尤其在牛市的调整期(调整给你加仓、调仓的机会),或者熊市中后期(调整给你更便宜左侧筹码的机会),还有市场的长期震荡期(给你区间底部的低吸机会),这个都并非坏事情。

  但是如果是你选的资产出现高波动、高回撤,跟市场关系不大,这就要具体问题具体分析了,到底只是阶段性的原因,还是主题的趋势的问题,它还到底有没有投资的价值,还有基金经理的问题,都要去重新审视下。

  很多人对资产配置不相信,觉得自己买一两个好的资产就够了,尤其是市场好的时候自信心爆棚。但这些人最后每次都会被市场狠狠的“教训”。

  还有些人的配置方法有问题,以为是简单的买个几只、几十只基金就ok了,分散了。这种不科学的分散,有的还是假分散,有的是过渡分散,最后都没有起到资产配置应该有的做用。还有些人则是,没有根据自己的实际情况,做适合自己的分散。

  最基本的分散规则是,股债之间要做搭配,另外在一些成熟的市场,还会有商品、实物资产、另类资产做搭配。国内、国外也要做搭配。流动性高和流动性低的,也要搭配。甚至再股类资产内部,也要做分散配置在不同风格的产品上;债类资产的内部,也可以做细分的搭配。

  配置的核心目的,在于通过资产的轮动、互补,减小整个资产组合的波动,哪怕组合的收益少一点,关键是让我们可以更从容的长期持有,从而达到长期投资和复利积累的效果。

  没有做到有效配置的后果是什么呢?有些人会频繁踩雷,有些会去追涨杀跌、两边踏空,有些会是频繁操作上瘾...最后的结果都是一个,虽然一直在投资,但好像没赚到什么钱。

  我们一直讲,专业的人做专业的事,你凭什么有信心----你一个什么金融学历背景没有、也没投资过几年的人,能打败一年两三百天都呆在办公室研究投资、信息渠道灵通的专业老手?

  前面也说了,中国资本市场的波动性是比较大的,这也决定了,只要你够专业、有能力,赚取超额收益的机会也是最多的。

  未来注册制逐步全面铺开,上市公司更是眼花缭乱,散户更难做独立决策。所以借助专业人士、比如基金投资的人会越来越多,这是大趋势。甚至买什么基金,都可能越来越“机构化”,由机构来帮助大家配置基金,就是现在政策推动的方向。

  普通投资者只需要选择好的基金经理,甚至选择值得信赖的资产配置方案的供应商(大v、三方销售机构、基金公司、其他金融机构等)就可以了。

  长期投资的真正奥义,是要你“以好的心态,拿住好的资产”,通过复利让你的资产得到眼花缭乱的增值体验!

  经常有人问,我的基金赚了好多,要不要止盈?什么情况下,我的基金需要止盈?

  其实这个话题,没有标准答案,虽然我们也会讲一些目标止盈法、最大回撤止盈、分批止盈、人气止盈,等等,但是实际操作中,不可能这么机械的。它们都是一些辅助的手段。

  所以,这个时候,尽可能选择好的资产,只要它的波动在我们的承受范围之内,我们不烦把波动看的更淡一些。就像我们有时候忘记了自己买了某基金,一年后突然发现,它居然涨了那么多,这就是好心态的回馈。这种长期投资,才不会错过大波段行情,收益才有可能拿到尽可能大(你去择时买卖,往往很难超过长期持有最后的收益)。但是这里也有一个前提,它是一只长期优秀的基金哦。

  最后,说下建立自己的投资方法和纪律。很多人习惯跟别人要基金代码,或者学习一些大V,但你没有掌握方法,后面的风险也是较大的。首先,你的保证大v没有私心、专业能力过硬,它还能持续服务你;还有,别人推荐的产品,也会发生变化,你要能后期每年检视的出来,它是否出现问题了,及时作调整;你也可能听到完全相反的观点,该怎么办;等等。最可怕的是,如果养成对别人的依赖,最后会失去自己的判断力,还可以被诱导、欺骗。

  所以我们一直是“授人以鱼不如授人以渔”,最早我们做了几年的基金投教课程,都是比较系统的知识和方法论,就是希望大家有逐步提升的知识、掌握一些方法,后面这一两年,也会教大家一些实战方法,还建立了社群让大家互相交流,就是希望大家能逐步摸索到适合自己的投资方法,比如科学的构建组合,纪律严明的定投,相信专业的机构,坚持低买高卖的原则,瞄准长期的投资赛道,长期持有优秀的资产...等等,从而不被行情波动扰乱心志、不被其他人带偏,在投资的道路上走出一条适合自己的康庄大道!

  本期内容就到这里,本周末的心理按摩后,大家是不是也能更坦然一些了呢~~跌了没关系,我们还有两个月、还有明年,还有未来。也欢迎大家积极留言,分享你的看法~大家也记得关注我们哦,每天都有满满的干货,别错过~~~

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